金融支持加速落地激发制造业“换新”潜力

2024-07-04 15:30:52 来源: 中国网-财经

　　产能提升30%，能耗节省60%，出货周期由3天缩短到2个小时。广东中山市的一家服装企业通过设备更新和技术改造，实现从裁片到成衣的智能化生产，极大提高了生产能效。

　　大规模设备更新和消费品以旧换新，是我国加快构建新发展格局、推动高质量发展的重要举措，将有力促进投资和消费，既利当前，更利长远。自国务院3月份印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》以来，新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新正在全国各地如火如荼地开展。

　　在各类支持性政策中，“优化金融支持”作为重要一环，对推进设备更新和消费品以旧换新意义重大。4月份，工信部等七部门联合印发的《推动工业领域设备更新实施方案》提出，要加强金融支持，引导金融机构加强对设备更新和技术改造的支持。

　　两个月来，各方有序推动政策落地，金融机构积极投身大规模设备更新改造，激活市场主体“换新”的潜力，相关信贷支持有序铺开，再贷款支持项目迅速落地。

　　贷款支持有序铺开

　　“厂里设备老旧，效率跟不上，在苏州银行的智能制造贷支持下，我们印刷厂的设备得到了及时更新。自新设备投入使用后，生产效率提高了30%以上。”苏州某印业有限公司相关负责人对记者感叹道。

　　今年年初，苏州银行在客户走访中了解到该公司需要资金进行设备更新，便主动为该公司定制了金融服务方案。4月份，企业成功获得960万元贷款，顺利采购了新设备。

　　助力“换新”，金融先行。为全力支持重点行业设备更新和技术改造，几个月来，商业银行的资金支持正有序铺开。

　　力神电池(苏州)有限公司是国内圆形电池市场最主要的参与者之一。了解到该企业“年产7.3GWh圆柱形锂离子电池新建项目”相关信息后，工行苏州分行为企业提供了专业化、定制化的金融服务方案，开辟绿色审批通道，与企业签订参贷1.9亿元银团贷款合同，并于6月份实现了首笔1009万元项目贷款投放。

　　5月份，建设银行江门分行与广东金辉华集团、广东耀南建设集团、江门路桥集团等企业现场签署了综合授信协议。根据“设备更新贷”产品方案，符合条件的相关大中型企业，可以申请最高不超过所购置设备资产交易价格或者评估价值70%的贷款。

　　对金融机构而言，积极参与“换新”，有利于优化信贷投放结构，也有利于提升服务实体经济的能力。4月份以来，多家银行细化行动实施方案、加快项目对接与产品创新，按照市场化、法治化原则发放贷款，切实提升金融支持大规模设备更新的能力和质效。

　　“我们将大规模设备更新作为未来业务的重点方向之一。”中信银行公司金融部相关负责人表示。中信银行高度重视，制定了相关工作方案，从完善工作机制、加强营销推动、强化配套政策支持、申报获取技术改造再贷款支持、确保业务合规稳健开展五个方面，提出14项具体工作举措。

　　浙商银行发布“支持大规模设备更新和消费品以旧换新二十条专项举措”，提出要大力支持企业技术改造升级、设备更新等特色场景金融需求，持续推广“技术改造项目贷”“设备采购贷”“小企业设备贷”等特色贷款产品，不断优化服务模式，助力企业高效转型。

　　多方发力推动落实

　　设备更新普遍需要长周期、大规模的信贷资金支持，以旧换新则更需要个性化的信贷资金支持，这都需要金融业进一步丰富金融供给，提升差异化服务能力。

　　金融机构陆续推出更多针对“换新”的场景化、个性化产品和服务。有的银行推出了“设备采购贷”“小企业设备贷”等特色贷款产品。例如，成都农商银行推出“设备更新”专项金融服务方案，包含1个主产品“设备更新贷”与2个子产品“技术改造贷”和“智改数转贷”，具有优惠定价、优先受理、优先审批、快速放款的“三优一快”特点。目前，该行已向微网优联、瑞奇智造、泰格微电子、硅宝科技、航天凯特等118家四川省工业领域设备更新和技术改造储备项目清单内企业提供信贷支持49.18亿元。

　　还有的银行通过“贷+债+股+代+租+顾”的全口径融资手段，支持设备更新。例如，工行山西分行制定了《支持设备更新专项行动方案》，密切关注对接全省重点项目，通过“贷+债+股+代+租+顾”全口径融资手段，重点支持省内传统制造业设备更新和技术升级改造、各类生产企业技术设备采购及新能源汽车、充电桩、物流产业等领域发展。

　　有效降低金融成本，可激发市场主体“换新”的积极性。从成本来看，在再贷款等政策的支持下，金融机构通过对信贷风险的科学定价，适度降低“换新”涉及的相关行业信贷利率。一些城商行迅速推出了“金融朋友圈”协同发力模式——即银行与子公司或合作金融机构建立“银行+金融租赁”“银行+担保”“银行+保险”的全生态金融服务模式，强化内外部风险信息共享和风险控制管理能力，发挥协同联动优势，实现了降本增效。

　　部分银行通过线上化、数字化、智能化等方式提升场景的渗透率，并通过加强与各级政府部门、各类金融机构、各方中介机构的合作，提高客户触达率。例如，建设银行广东省惠州分行积极走访工业园区，运用“技改贷”产品的授信优势，对接技术设备投入大、担保不足的制造业企业，为更多中小企业技术改造提供金融支持。截至今年4月末，该行技术改造项目贷款余额超2亿元。

　　政银企协同推动对政策落地非常关键。几个月来，多个省份开展制造业企业大规模设备更新政策政银企产业合作对接活动，为企业与金融机构搭建项目对接平台。商业银行也为项目企业提供全流程的金融服务，如协助企业开展财政奖补、贴息等各项补贴申领等，全力支持企业加快设备更新换代、升级改造。

　　用好再贷款支持政策

　　2022年9月，人民银行设立2000亿元设备更新改造专项再贷款。今年4月，人民银行联合科技部等部门设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，其中，4000亿元额度专门用于支持重点领域技术改造和设备更新。

　　政策出台后，多家商业银行第一时间建立了行内工作专班，提前部署。在工信部印发首批工业领域设备更新和技术改造再贷款项目清单后，21家全国性银行快速响应，迅速落地相关项目贷款发放。

　　在山东，6月13日，工行山东省分行通过专属绿色通道高效完成流程审批，为万华化学集团股份有限公司“120万吨/年乙烯及下游高端聚烯烃项目”发放了全省首笔技术改造与设备更新贷款2亿元。据了解，该项目部分产品将打破国外企业在聚烯烃产业的垄断地位，补齐我国高端聚烯烃产业链短板，促进产业链转型升级。

　　在宁夏，某专精特新企业是一家专注于暖通空调领域楼宇自动化系统用阀门与电动执行器的开发和生产的民营企业，其“高端智能电动执行器技改项目”被列入项目清单。在与客户达成合作意向后，中行宁夏分行工作人员加班加点，仅用了一周时间就为企业发放设备更新改造固定资产贷款200万元，实现了自治区首笔大规模设备更新改造贷款投放落地。

　　国金证券首席经济学家赵伟认为，5000亿元科技创新和技术改造再贷款若使用完毕，将至少拉动8300多亿元相关信贷资金。《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》明确提出，到2027年，工业、农业、建筑、交通、教育、文旅、医疗等领域设备投资规模较2023年增长25%以上。下一阶段，金融机构参与大规模设备更新和消费品以旧换新依然大有可为。

(责任编辑：易薇)